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買房應該可以說是人生中最大一筆現金的流出,買不買房各有擁護者。儘管目前無法確認我是屬於哪一派,但為了讓自己能對於「買房/不買房」能有更多的思考,於是用這篇來記錄。
書籍
《大債時代》
房地產價格總是漲漲跌跌,除非你真的要搬家了,否則就別去管它。房價不會永遠上漲,但只要不再漲時,你就很難賣了。你放在房子上的資金,是不能流動的現金。如果因為房價上漲就覺得自己發了財,那是很愚蠢的,因為增值的部分你幾乎沒辦法拿來花用。就算你要搬家,也還是得搬到新的地方住,而那新地方的房價也已經漲上來了,所以你的房地產增值,並沒有讓你淨賺。
想清楚,房子真是你的嗎?其實我們大多數人都是靠貸款買房子,這表示:我們根本就「沒」真正擁有自己的房子。
一旦你有了房貸,你的生活就會被一個數字給困住:利率。利率會主宰你的生活。
我們太沉迷於擁有自己房子的需求,我們那危險、長期、而創新(有時是不顧一切地創新)的房貸之所以會存在,是因為市場用盡一切辦法,要滿足我們內心深處的欲望。是胃口創造了產品,而不是產品創造胃口。
如果你有足夠的財力,而且你喜歡買屋更甚於租房子,那麼就盡全力去買你自己的房子吧。如果你買不起房子,或是暫時不想被一個長期、高槓桿且低流動性的投資給綁住,那又何必呢?租房子就好了。
「買房,關鍵不是頭期款,而是利率。」
如果不想被不動產拖垮,申請貸款時,請認真思考:「如漲一倍,你還負擔得起嗎?」
《投資終極戰》
不要把住宅當成投資,要把家當成和家人一起過日子的好地方。
住宅不是良好的金融投資,但是可能變成讓你家庭幸福的良好投資。
《鈔票的重量》2010年出版數據可能比較舊了
「現在的房價是不是史上最高?」
「房價六年大漲100%,六年來的經濟成長率合計漲了多少?」
「六年來的平均薪資與就業率,和大漲100%的房價找得到關聯性嗎?」
「原物料特別是油價,從高檔下來已經跌了一年半,房地產由原物料帶動的理由還存不存在」
「一旦利率上漲後,房貸者與投資客的財務動能會不會受影響?」
「近幾年的新屋供給量有沒有人口成長來當做支撐?」
「台灣的自有住宅比率到底能不能支撐新屋的供給?」
*房地產投資的優點及盲點分析
- 心理滿足
- 自我居住
- 增值
- 台灣的房價其漲其跌的時代已經過去,能夠維持大漲小回的區域越來越有限,然而這些越來越有限的區域在央行寬鬆的政策加持下,不論是房價還是地價卻越漲越高。以後的房市可能會面臨「越高價的房屋越漲得動」,一旦發生這現象,意謂「房地產增值」這個遊戲的入場券會變得越來越高不可攀,也許「房地產增值」在台灣將成為有錢人得專屬遊戲。
- 保值抗通膨 (下面反證)
- 台灣2003-2007年「低通膨房價走高」
- 2008年「高通膨房價走低」
- 安全性高
- 地震帶..土石流 (天災人禍)
- 槓桿操作(作者認為購屋得貸款支出若超過收入的四成,就是過度槓桿)
- 舉債近千萬買一間房屋帶給你的心裡的「爽」只有一時,沉重的財務壓力與惡劣的生活品質,會讓其他美好事物蒙上一層金錢壓力的陰影
- 稅賦減免
- 購屋利息可減稅 (2019-列舉扣除「自用住宅購屋借款利息」,每戶以30萬元為限)
- 如果政府是以「購物價款」底扣所得稅的話,才是真正的利多。(但這可能會促使房價飆漲)
- 自我控制權(房屋的使用自主權或裝潢)
- 有部分租屋也可得到屋主的同意而進行
- 先確認好自己的預算,仔細盤算是否可以負荷
- 分散風險
- 普遍熟悉的投資管道
- (把錢投資到其他比較穩定且投報高的投資工具可能比較好)
部落格文章/網路他人心得
ptt-ameryu
1. why ? → 為什麼要買房子? 理由是?
2. who ? → 買到房子之後,誰會住在裡面? 未來還有誰?
3. where ? → 房子要買在那一個地方?盡量縮小範圍,或是有個大地標當參考。再不然就是依「生活機能」當作優先考量。
4. what ? → what kind? 什麼種類的房子?
基本的二分法,透天或公寓大樓。 然後再去『深度討論細節部份』。 如果這間房子是要跟某人一起買,建議多多深度討論,取得共識後再行動。
5. how ? → 多少錢? 這邊可以從兩個點,分別切入,
(一). 總預算先決。
註 ︰簡單的說,就是你的總花費,預計控制在多少錢以內,又或者以某一個金額,正
負多少錢,是您可以接受的。
(二). 月繳先決。
註 ︰簡而言之,就是能拿來支付房貸的金額有多少?以這樣的條件下,再去進行反向
推算,就能知道說您的購屋能力,大概可以負擔得起多少錢的房子。
[A].您的儲蓄率有多少?
[B].查詢「利率的行情」為多少?房屋貸款的「市場利率行情」
[C].去查詢每一個時期的成交行情為多少? 例︰每坪多少錢?
[D].去查詢當地的房屋「開價」是多少?
6. when ? → 預計何時買? 或者,何時入住?
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