【閱讀筆記】錢與閒 - 4/5

本書作者：麥可‧勒巴夫（Michael LeBoeuf）

選擇七 認清市場勝於擊敗市場

被動式投資有效

買進並且繼續持有的指數型基金，是讓資金成長最好也是最有效的投資辦法，最後可以讓你獲得財務自由。最棒的是，還可以獲得時間的紅利。你無需花無數時間去學習複雜的投資，不必花時間煩惱買什麼，賣什麼，何時買，何時賣。換言之，當你的錢自動地以複利累積時，你得到更多的自由。指數型基金投資效率佳的七個原因：

1. 不需支付買賣佣金：如購買不收取佣金的指數型基金，你百分之百的初期投資資金扣除一些交易成本，都是你自己的錢。
2. 年費低
3. 分散
4. 不會有情緒涉入其中：貪婪與害怕讓我們買高賣低。而選定資產配置，買下指數型基金，我們的投資計畫是穩定的，不受情緒因素所影響。
5. 無需擔心課稅問題：因為擁有整個市場的股票,投資組合的更換率會很低，不會有大筆的資本利得，因此無需負擔資本利得的課稅。
6. 無需擔心基金經理人的能力
7. 不需付錢請人管理投資

選擇八 有周全的保險

不要讓意外不幸毀了你的財務大計

贏家善於管理風險，因此而獲得財務自由並能夠持續保有。良好風險管理的關鍵，就是要能未雨綢繆。一次重大的不幸，就有可能提前結束你進入贏家之列的機會。

正確的投資原則：

1. 只投保自己無力承擔的重大災害
2. 投保可扣除額最高的保險
3. 只向評等最佳的保險公司購買保險

三種錯誤投保；

1. 投保了相對不重要的部份，但卻未投保重要的部份
2. 根據某事發生的機率來決定是否購買某一類型的險：如你住的地方，很少發生水災或地震，因此你認為投保水險或地震險是浪費，但萬一一場反常的地震或水災毀了你的房子，你是否會一無所有？如果是，就應該涵蓋在保險當中。不要根據事情發生的機率去買保險，要買那種萬一發生狀況，你與他人依然能受到保障的險。
3. 投保的範圍太狹窄。如購買壽險，保單就必須相當完整，只要死亡就會獲得理賠，不管原因是什麼；購買醫療險不要只保一些特殊的疾病，如癌症、老年痴呆症等。而是買入完整的醫療保險，不管發生任何意外或疾病，都可以為你支付鉅額的醫藥費。

買正確的壽險

買壽險的原因是萬一你死亡，沒有謀生能力的被撫養人，還能有收入。

買保險是為了保障，投資是為了讓籃子裡的雞蛋更多，不要將兩者混在一起。

如果你需要壽險，以自己稅後年所得的五至八倍為保險額度。

購買定期保險時，如（5/15/20年），保險費率每年都一樣。在這段期間內，費率固定，因此保險期越長，年度保險金額越高。所以要買你能負擔,而保險期限最常的保險。要確定保單可以續約，意即保險公司不能因為你身體不好而拒絕承保。

一旦進入贏家之列，就可以把保單丟了，除非你有龐大資產，如果你有錢要留給配偶以外的繼承人，壽險是付遺產稅的一個很好投資方式，可以去找財務規劃師或遺產規劃律師尋求指點。

不容忽略的失能險

盡可能買你能負擔得起的失能保險額度，最大額度通常是收入的60%

好的失能險特點：

1. 不可以被取消，而且可以續約直到六十五歲
2. 保障你現有職業的失能風險
3. 提供最長期的職業救濟金，或者至少直到六十五歲
4. 根據生活費調整給付金額
5. 保障部分失能
6. 投保之後的等待生效期，不得超過九十天

買醫療險的重點

1. 醫療給付需涵蓋住院治療、X光、檢驗、手術、醫師費用，及復健服務等。
2. 無需轉介，或是取得主治醫生的授權，可自由選擇醫生或專家看病
3. 醫院花費沒有限制，如病房等級、檢驗費用。
4. 自負額每年有一定上限
5. 國際保障，如果你出國，需要醫療照顧，都會由保險單支付

保護你的資產

列出你在家裡、公寓，或店裡所有個人擁有的物引，把清單放在安全的保險箱裡或別處。或把房子裡的所有物品都拍攝錄影下來，一年更新一次。如果要申請理賠，這方法很有用。

如果你擁有自己的事業，要確定商業保險涵蓋意外事故。一場火可能同時毀掉住家與事業，你需要額外的商業保險以預防庫存、電腦與辦公設備的損失。

選擇九 傾聽了解市場的人

你真正需要的諮詢，要了解你真正需要的是什麼，通常諮詢有四個領域

1. 完整的理財規劃
2. 稅務規劃
3. 遺產規劃
4. 投資建議

選擇十 即知即行

不管你想做什麼，或夢想做什麼，開始去做，只要勇敢去做，自有天才、力量，與神奇在其中。_歌德

財務自由並非取決於你知道什麼，而在於你做了什麼。

逐漸實現有價值的理想：設定好有價值的目標，持續努力達成目標之後，就是真正的成功。

延伸閱讀：【閱讀筆記】錢與閒 - 1/5    【閱讀筆記】錢與閒 - 2/5  【閱讀筆記】錢與閒 - 3/5
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