在理財投資這條路上，我仍在學習中，但越是了解越有如此體會－沒有人比你更懂你的需求與目標！我曾想過或許透過理財專員來規劃才是最有效率且明確，但需求及目標可能隨著人生階段的不同而有所變動，你又該如何適時的去調整呢？理財專員透過問卷了解你的需求和目標後去規劃投資，但是超過問卷以外的需求呢，你當初沒有考慮到的因素，或對方沒有詢問到的而你也不清楚的部分是否就此忽略了。
只有當你清楚你的需求且懂得如何善用投資工具來達到目標，才是最有效率也才能最即時調整。
上圖金字塔是改編自『資產配置投資策略』一書中的投資金字塔，金字塔中將投資分成五個部分（不含第1層），可看出這些資產的變現性差異，及你對這些資產的掌控度。
第1層
風險管理主要是家庭保障的部份，需了解你投保的保險內容是合乎需要及保費是否合理。我傾向以低保費高保障的定期險來保障這部份的風險。關於保險的部分，可看這兩篇閱讀筆記：第2層
儲蓄累積及規劃的部份可先看
這兩篇皆有討論到儲蓄以及花費的層面，這一層的儲蓄主要是用來因應日常開銷及緊急預備金的使用，因此多為現金及存款帳戶組成。
第3-6層
主要是財富的累積，我是以第3層為主，原因：- 第4層的變現速度相較於第3層而言較慢
- 第5層的部份存有不確定性：我退休時，這些政策是否還存在、變更好或更壞
- 第6層屬於投機，賭博的運氣占大部分，可能賺也可能賠。
由這金字塔可得知，資產的變現性及你對資產的掌控度是第2層最佳，往上變差。
書中之所以提到這個金字塔，最主要是要思考資產配置的定義：將財產分成幾份，投資到不同的領域，以降低大額虧損的風險，雖然書中建議投資人將資金投入共同基金和指數股票型基金，但同時也要討論這些投資標的和實體資產（如住宅、不動產、所收藏的藝術品等）、退休金、年金等是否彼此衝突，是否適合組合在一起，你需要做全盤的考量（保險、花費、教育基金，退休基金等）。
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本人非理財專員，純屬個人記錄與分享。
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