photo credit:博客來
- 「終身住院醫療」不需要買，它是住院才會理賠，不住院不會賠的。出了院才是花費的開始！
- 爭議性高的投資型保單
- 保戶買了這種保單後，自己都搞不清楚買的是「投資」還是「保險」。
- 投資型保單本身的結構沒有太大的問題，有投資、又有保險，但它的問題是行政費太高。
- 保險業務員在銷售投資型保單的時候，他本身對投資的這部份 (基金) 專業程度如果跟 (投信、投顧) 公司的理專來做比較的話，是有待加強的。
- 一般壽險公司它所銷售的投資型保單，大部分是連結壽險公司所喜歡的一些基金，因此投資標的選擇少，不如消費者自己選擇投信或投顧公司所推薦的基金，可有更多選擇。
- 保費流向的問題
＝>投資型保單，行政費用會吃掉大部分的保費，還是投資歸投資，保險歸保險吧
＊一年期的壽險是可以單獨買的，投資的部分也可以單獨找自己屬意的投顧公司購買
- 儲蓄型保險領回的錢,真的有很高嗎？＝＞想逼自己儲蓄，希望未來有點錢用，可以考慮，若是當投資，則不建議，IRR說不定是負的。
儲蓄型保險，絕對不適合一般人。只有一種人是適合的。就是「月光族」。領多少錢花光多少錢的人，不會儲蓄沒有投資概念的人，適合這種方法強迫儲蓄。但是不要忘記錢是會越存越薄的。＝＞通貨膨脹會吃了你的錢
- 醫師指定用藥」的陷阱
如果醫生建議病患自費用藥，會請你填一個「病患自費用藥同意書」。這與「醫師指定用藥」是不同的。實際的「醫師指定用藥」是指醫生在病患用藥紀錄上很清楚的記載，健保藥品已無法有效的發揮作用，必須改用非健保的藥品。這才叫做「醫生指定用藥」，但這跟「病患自願用藥」是大大的不一樣。
如果雙方有爭議時，保險公司會請保戶提供醫院的「用藥紀錄」。結果如果是「自願用藥」而非「醫師指定」他們就不理賠的。
- 你想的長期照護跟保險公司所想的長期照護可能會不一樣！
大部分的保險公司因為都是銷售終身型的，所以保費並不便宜。理賠的標準也算模糊！特別要強調「需要他人協助者」，會不會事情發生了之後，家屬自認為需要他人協助，但保險公司認為還不太需要他人協助，這時候理賠就會產生很大的糾紛。
- .旅遊平安險中的 海外突發疾病險
要注意的是，被保險人必須在出國前一年，在國內不可因同樣的疾病吃藥、治療、住院的紀錄，出國後如果發生了這個疾病(一年之內在國內沒有發生同樣的疾病，出國後卻發生了)，才符合「海外突發疾病」理賠的定義。簡單的講如果一個心臟病患者，出國前一年在國內有因心臟就診或住院的紀錄，就算有買了「海外突發疾病」的保險，在國外因心臟病就醫它是不理賠的。另一重點，它在國外必須要「急診以上」才會有賠(有些保險公司規定在國外要「住院以上」才賠)，一般的門診就醫是不賠的。
- 刷卡買機票或刷卡付團費贈送的保險
要注意的是只有坐在飛機內的這一段時間所發生的意外狀況，才有理賠。飛機落地後，或飛機起飛前，都不在它的保障之內，所以這個險種理賠的範圍是有限的。並不是全程的「旅遊平安險」！
- 汽車保險大致可分為：
1.強制第三人責任保險(賠對方的人)
2.車體險(賠自己車子的毀損)
3.竊盜險
4.任意第三人責任保險(賠對方的人跟財物)
5.還有其他 小型的附約保險。
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