從踏入指數化投資後，便了解到這會是條長期的投資之路，主要是為了退休生活作準備，因此在投資前，需要考量些因素，我想這部份也該屬於資產配置的一環，不得不去思考好讓整個投資計畫更完整。以下是我針對我自身家庭狀況所列下該考量的部分。
緊急預備金
金額
全家庭1-2年年薪（最好是三年）
用途
◎醫療保險：
因家庭投保的保險全是定期險，且為高單位的保險；定期險保費會隨歲數增加而提高（是很明顯的提高），因此預計待家庭責任（如小孩長大後）減輕後，逐漸降低投保單位數，日後若真需要有醫療支出方可使用這筆緊急預備金。◎退休時期的挪用：
最糟糕的狀況是一開始退休就遭遇持續許久的低報酬。（熊市無法獲得改善/投資報酬難以提昇/又要從中提領生活費用）＝>本金會減少，最好有急預備金度過熊市階段，也不必從投資本金提領。◎無收入時的家庭支出來源：
如遇到經濟不景氣被迫放無薪假時，便可挪用比緊急預備金。緊急預備金專戶
分10-20萬為一單位，採用階梯式定存方式作定存
保險
保險部分投保低保費高保障的定期險為主，想更認識定期險可看這篇筆記小資族如何簡單買保險 - 重點整理。本身除了劉鳳和先生說的必買三種險（ 意外險、癌症險和壽險）外，當初也規劃了雙十支實付／殘扶險，這些都是視個人的需求而調整，建議可以稍微了解保險後評估自身需求而調整規劃。
教育基金
A方案：預計每月提撥3000-5000元來投資0050 （可參考元富證券的零股定期定額專案）。B方案： 同樣每月提撥3000-5000元，但納入本身的指數化投資組合中，按每年3-5%的報酬率累計（有點像定存的概念，只是比定存利率高）。
投資
投資工具：指數型ETF（長期投資）
投入時間：預計每年投入1-2次，簡化交易次數
投入金額：盡可能投入年薪的6-7成並每三年調高3-5% (隨著通膨而增加投入金額)
加碼投資
長期投資時，難免會遇到股災，這或許是個加碼投資的好機會，但這筆投資金額不能從其他部位的金額中挪用，因此可每月幾千元另存加碼資金。花費／儲蓄
A.記帳：確切的紀錄整個家庭的收支狀況，這有助於你了解金錢的流動，也能稍微預估退休生活的花費
B.儲蓄：盡可能提高儲蓄率，有高的儲蓄率能投資的本金也比較多，有助於加快退休金的累積
以上是目前有思考過的部分，雖然尚不是很完整的考量，但如同資產配置投資策略一書中所說的：成功的投資流程可分為三個步驟：1) 擬定計畫 2)執行計畫 3)維護計畫
這些都只是還在執行計畫中前的準備，唯有準備好，這計畫才能確實的執行。
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本人非理財專員，純屬個人記錄與分享。
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